印度银行Yes Bank业务暂停 部分出海企业资金被冻?

首页>时尚>寰球政事 发布时间:2020-03-10 09:19:00

3月10日,媒体获悉,日前,印度储蓄银行RBI宣布接管了印度的第四大私营银行Yes Bank,并将其业务暂停至4月3日,除特殊原因外,允许取款额不得超过50000卢比。

汇观元跨境支付机构CEO谢明向媒体表示,这件事发生以后,在印度的大小卖家纷纷致电平台或者是其开户行,由于各种混乱状况出现,在如今疫情泛滥的时局下,无疑对于印度卖家来说更是雪上加霜。

“目前,我的几个物流客户有几千万的资金都在Yes bank银行里面,被冻结了。”一位业内人士告诉媒体,日前,几个做印度物流的客户在收了款准备发货时,发现自己的Yes bank账户被冻结,导致资金链断裂了。

该业内人士表示,这些服务商后续的资金追回应该没有问题,但是无法预估还要等待多久。

“由于这些物流商资金目前被冻结,下家服务商的钱没法支付,目前只能用国内自有资金垫付,但估计只能支撑2个月,同时,采用开设合法的离岸账户解决收款问题,但他们对其他印度银行的信心已经没有了。”

据了解,Yes Bank是印度第四大私营银行,印度主流支付机构razorpay、Cash free的储蓄银行也是Yes Bank,且很多中国现金贷企业都是通过Razorpay接入YES Bank,而其也是过去二十年来仅有获得RBI授予Greenfield银行许可证的银行。

根据巴塞尔协议III的年报显示,截至2019年3月,Yes Bank的AT1资本约为880亿卢比(12亿美元)。但去年,YES Bank银行被指控发放无法收回的贷款,其管理层涉嫌内幕交易等,YES Bank自2019年9月以来一直由SEBI(印度证券交易委员会)进行调查。

当然,这次YES Bank银行资金被冻结,受影响较大的是现金贷从业者。据了解,现金贷典型代表就是消费贷,主要利益来自银行和放贷之间的利率差异,一般来说,跨境收款企业不会做现金贷服务,更多的是国内的现金贷机构做现金贷出海业务。

据媒体报道,此次的Yes Bank被接管,波及90%的印度甲方机构,包括掌众、印牛科技、星合科技等有名的现金贷出海机构。

据志象网报道称,很多在印度的中国现金贷企业都通过第三方支付服务商托管在YES Bank,比例高达80%。支付服务商会为甲方客户在YES Bank开设Nodal Account(节点账户),一些中国资方因其便利性接入了这项服务。而现在YES Bank的资金有进无出,资金托管在该银行的机构,现金流都将受到影响。

而据见时财经统计,受此影响的支付商:Razorpay、Cashfree等;受此影响的系统商:Epoch、印牛科技、星合科技、Getru-pee、MAD-ELEPHANT、OFG(闪云金科)、亚飞数科等;确认已受牵连的甲方产品有:Cash Bus、LoanTime、Money Click、More Rupee、Cold Cash等。

日前,印度较大的银行印度国家银行(SBI.NS)表示,作为救助协议初期阶段的一部分,它将投资资金购买Yes Bank 49%的股份。但有投资人表示,尽管这些债券可以帮助Yes Bank银行渡过危机,但也可能会使其他银行受到很大影响。

近两年,在东南亚现金贷行业监管收紧的背景之下,一些现金贷从业者将逐渐目光锁定了印度市场。谢明表示,目前做印度现金贷出海的服务商很多,是印度市场去年最“火”的业态。

在其看来,印度现金贷出海之所以很火,主要原因还在于印度市场监管缺失、法制不完善、人口基数大等因素,并且由于国内监管十分严格,一些人在中国实在无法“玩”下去之后,就去了印度市场。“现金贷较大的需求是消费贷,和电商购物密切相关,所以这些人就裹挟着电商,衍生出了很多与电商相关的金融产品。”

此外,谢明认为,这次银行危机也暴露出了出海电商所面临的配套不完善问题。电商出海需要物流、资金流配套才能够完成整个贸易,而目前没有办法做到全程完全一对一匹配,也没有一家公司能够完成完整的服务,都是几个公司拼起来服务,所以出现问题的概率很大。

“通常,国内商家开店,用微信、支付宝提款,可以秒到账,但国外并非如此,各种离岸账户、P卡、外卡、COD等等,过程曲折不说,合法不合法都会搞得卖家一头雾水,总而言之,费用高、周期长、还不安全。在这种情况下,一堆真、伪金融公司开始围着电商们转,各种贷款服务衍生而出。”谢明表示,这也正是当前跨境电商遇到的回款之痛。

如今,国家出台跨境电商税收和外汇管理政策,倒逼电商资金回归国家监管的同时,电商常用的离岸账户、P卡、外卡渠道被“挤压”,再加之疫情问题,今年跨境电商的日子不好过已是必然。

所以,谢明认为,在今年的大环境下,跨境电商需要审视自己是否合法:

一、国家规定个人账户收款5万,并不代表开多个账户,使每个账户5万进行收款就叫合法,化整为零逃避国家监管,本身就是违法。

二、中国是外汇管制国家,个人收款一定是通过公司来实现,且要清楚收款公司收款流程,其持有金融牌照核心是要符合中国法律。

三、“小心”可以先国内收款的支付机构。“第三方支付公司是不允许帮企业或个人垫付的,否则就是国内外资金池,也是违法的,即使看起来资金是安全了,但随时存在被冻结账户,甚至背负刑事责任的风险。”

四、选择更加安全的模式收款。印度银行可以倒闭,其他小国家更是不在话下,所以在收款方式上,应该尽量避免国外开户这种操作。一方面避免资金安全风险,另一方面国外开户还有当地税务风险。

“离岸账户要么选择大平台,如若考虑成本选择小平台时,要和银行确认离岸账户真的是银行所开,要有正规银行出具的开户证明,而不是某个公司自己搞的所谓伞型账户。”

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